📈 รู้หรือไม่ว่า ? ข้อมูลจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุว่า มีคนไทยเพียง 23.7% เท่านั้นที่มีเงินออมฉุกเฉินพออยู่ได้ 6 เดือน และมีไม่ถึง 2 ใน 10 คนที่วางแผนชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นี่คือตัวเลขที่สะท้อนวิกฤตที่ซ่อนอยู่ภายใต้ภาวะค่าครองชีพที่พุ่งสูงลิบ แต่รายได้กลับคงที่ ทำให้ผู้คนส่วนใหญ่ใช้ชีวิตแบบ "เดือนชนเดือน" และไม่มีเงินออมในกระเป๋า ปัญหานี้ไม่ได้ส่งผลกระทบแค่รายบุคคล แต่กำลังกัดกร่อนรากฐานเศรษฐกิจของประเทศในระยะยาว

ถึงเวลาแล้วที่การออมจะต้องเปลี่ยนไปสู่การ "ออมอย่างมีแบบแผน" ด้วยการนำนวัตกรรมมาต่อยอดให้เกิดผลตอบแทนเพียงพอสำหรับชีวิตหลังเกษียณ และเนื่องในวันที่ 31 ตุลาคมของทุกปีเป็น “วันออมแห่งชาติ” NIA จึงขอแนะนำ 3 นวัตกรรมไทย ที่จะเป็นเครื่องมือสำคัญในการวางแผนชีวิตและการเงินให้มั่นคง พร้อมรับมือกับทุกความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจ

📉 ก่อนที่จะเริ่มต้นออมเงินอย่างจริงจัง สิ่งสำคัญอย่างแรกคือ การเช็กสถานะทางการเงินก่อนว่ามีภาระหนี้สินหรือไม่ จากผลการสำรวจของศูนย์พยากรณ์เศรษฐกิจและธุรกิจ มหาวิทยาลัยหอการค้าไทยและหอการค้า พบว่าในปี 2568 คนไทยมีหนี้ครัวเรือนสูงสุดในรอบ 4 ปี เฉลี่ยครัวเรือนละ 7.4 แสนบาท โดยเป็นหนี้นอกระบบมากถึง 35% จนทำให้คนกว่า 46.3% ไม่มีเงินออมเพราะต้องนำไปจ่ายหนี้จนหมด

การนำนวัตกรรมเข้ามาบริหารจัดการหนี้จึงกลายเป็นทางออกของคนวัยทำงาน “Noburo” คือตัวช่วยพิชิตหนี้สินที่พร้อมร่วมมือกับทุกองค์กร เพื่อช่วยบริหารจัดการหนี้ของคนไทย โดยมีบริการที่หลากหลาย ตั้งแต่เวิร์กชอปการเงิน ที่ช่วยปรับพฤติกรรมทางการเงินตามรายรับ – รายจ่าย ไปจนถึงแนวทางบริหารหนี้เชิงระบบ ช่วยคืนสภาพคล่องทางการเงินให้กลับมา พร้อมสร้างพื้นฐานที่มั่นคงสำหรับการออมและการลงทุนในอนาคต

โดย ‘Noburo’ เป็นนวัตกรรมที่ได้รับทุนสนับสนุนในโครงการนวัตกรรมเพื่อสังคม จากสำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติ (องค์การมหาชน) เมื่อปี 2564 เพื่อแก้ปัญหาความเหลื่อมล้ำทางการเงินในสังคมไทยด้วยหลักความรู้คู่ทุนและต่อยอดสู่แพลตฟอร์มสวัสดิการเพื่อพัฒนาความมั่นคงในชีวิต

📈 ต่อมาเมื่อสามารถจัดการหนี้สินลงได้ ก็ถึงเวลาต้องพิจารณาช่องทางการลงทุน เพราะยุคนี้ “เงินออมอย่างเดียวอาจไม่พอ” เนื่องจากปัจจัยเงินเฟ้อที่ค่อยๆ ลดมูลค่าของเงินออมเมื่อเวลาผ่านไป แต่การลงทุนที่ดีจำเป็นต้องมีการศึกษารายละเอียดต่างๆ ให้รอบคอบไว้ “Finnomena” จึงเป็นตัวช่วยที่น่าสนใจสำหรับคนที่อยากเริ่มลงทุน เพราะเป็นแพลตฟอร์มแบบครบวงจรที่มีบริการตั้งแต่การเปิดบัญชี การลงทุน ไปจนถึงการติดตามผล พร้อมนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย ทั้งยังมีผู้เชี่ยวชาญคอยให้คำแนะนำ ช่วยให้ทุกคนสามารถเริ่มต้นลงทุนได้อย่างมั่นใจ

ซึ่ง ‘Finnomena’ เป็นนวัตกรรมที่ได้รับรางวัลชนะเลิศ รางวัลนวัตกรรมแห่งชาติ ด้านเศรษฐกิจ ประจำปี 2567 ประเภทวิสาหกิจขนาดใหญ่และวิสาหกิจขนาดกลางจาก NIA ด้วยความมุ่งมั่นสร้างสรรค์นวัตกรรมที่เป็นประโยชน์ต่อสังคม พัฒนาแพลตฟอร์มการลงทุนที่ใช้งานง่าย สะดวกสบาย และมีประสิทธิภาพ ช่วยให้นักลงทุนทุกระดับสามารถเข้าถึงโอกาสทางการลงทุนได้อย่างเท่าเทียม ซึ่งปัจจุบันมีผู้ใช้มากกว่า 650,000 คน มีมูลค่าทรัพย์สินภายใต้การจัดการ รวมกว่า 45,000 ล้านบาท จากนักลงทุนกว่า 150,000 ราย  

📊 และในยุคที่ AI เข้ามามีบทบาทในการเป็นที่ปรึกษา การลงทุนก็เป็นสิ่งหนึ่งที่มีการประยุกต์ความสามารถของ AI เข้ามาช่วยลดอุปสรรค ช่วยแนะนำตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย และช่วยประเมินความเสี่ยงที่คาดการณ์ได้ยาก หนึ่งในผู้นำด้านนวัตกรรมการลงทุนที่ผสาน AI ได้อย่างชาญฉลาด คือ “Jitta” แพลตฟอร์ม AI อัจฉริยะเพื่อการลงทุนฝีมือคนไทย โดย Jitta นั้นจะใช้  AI เข้ามาช่วยคัดสรรหุ้นคุณภาพจากหลากหลายประเทศทั่วโลก ผ่านแนวทางการเลือกหุ้นตามแนวคิดของ Warren Buffett นักลงทุนในตำนานที่เป็นแรงบันดาลใจให้ผู้คนทั่วโลก

ความน่าสนใจของแพลตฟอร์ม Jitta ยังไม่หมดเพียงเท่านั้น เพราะ Jitta ยังสามารถปรับพอร์ตการลงทุนแบบอัตโนมัติให้สอดคล้องกับเป้าหมายและระดับความเสี่ยงของแต่ละคน ทั้งยังสามารถเริ่มด้วยต้นทุนที่ต่ำแค่ 1,000 บาทสำหรับการลงทุนใน Omni Fund และยังมีรูปแบบการลงทุนอื่นๆ ให้เลือกสรรตามความต้องการ

โดย Jitta เป็นนวัตกรรมที่ได้รับทุนสนับสนุนจากสำนักงานนวัตกรรมแห่งชาติ (องค์การมหาชน) ด้วยความมุ่งมั่นในการช่วยให้คนไทยเข้าถึงการลงทุนได้ง่ายขึ้น สร้างผลตอบแทนที่ดีกว่า ด้วยเทคโนโลยีที่เข้าใจนักลงทุนอย่างแท้จริง 

การออมเงินและการบริหารการเงินอย่างมีแบบแผนอาจดูเป็นเรื่องท้าทาย แต่การผสานนวัตกรรม FinTech เข้ามาช่วย จะทำให้การจัดการเงินมีประสิทธิภาพสูงขึ้น ลดภาระทางการเงินส่วนบุคคล และเปิดโอกาสให้ทุกคนวางแผนชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมั่นใจและยั่งยืน

อ้างอิงข้อมูลจาก :
https://www.prachachat.net/finance/news-1669219 
https://www.bangkokbiznews.com/finance/investment/1126116 
https://catalog.nia.or.th/th/product/details/62?page=3&&a=8&&pti=1&&fts=
https://www.facebook.com/share/p/1CU4YsMst6/ 
https://www.thaipbs.or.th/news/content/356924 
https://www.finnomena.com/z-admin/nia-2024/ 
https://award.nia.or.th/th/content/category/detail/id/70/iid/771 
https://jittawealth.com/about/ 
https://www.facebook.com/reel/1100141228223348